Ce este un credit Imobiliar / Ipotecar?
Metode de rambursare anticipată.
Creditele imobiliare si ipotecare reprezintă împrumuturi destinate achiziționării, construcției sau renovării (modernizării) unei locuințe.
Creditul Imobiliar: garantarea plății creditului se poate face și cu o altă locuință.
Creditul ipotecar: garantarea plății creditului se face obligatoriu cu locuința respectivă.
Ce conține un scadențar de credit?
Când contractăm un credit primim un document (scadențar), ce ne arată cât avem de plătit lunar pe durata aprobată a împrumutului.
Ce conține un scadențar:
Capitalul – este suma înapoiată către bancă din datoria noastră.
Dobânda – procent anual din soldul rămas de restituit către bancă.
Prețul plătit către bancă pentru împrumutul primit.
Comisioane de administrare – dacă există, pot fi sume fixe sau procent anual / lunar din soldul rămas de restituit către bancă. Se presupune că sunt sume generate de gestionarea lunară a creditului.
Există două modalități de rambursare anticipată parțială:
Cu reducerea valorii ratei lunare - păstrăm perioada creditului și reducem suma plătită lunar.
Cu reducerea perioadei – păstrăm aceeași rată lunară și reducem perioada de plată.
Ce comisioane se percep la rambursarea anticipată a creditului ipotecar/imobiliar?
In cazul creditelor ipotecare/imobiliare, NU există comision pentru rambursarea anticipată.
Care este varianta mai avantajoasă de plată anticipată a creditului?
Întotdeauna cu REDUCEREA PERIOADEI!!
De ce?
Când rambursăm anticipat cu reducerea valorii ratei impactul este foarte mic, tocmai pentru că păstram perioada lungă în care banca aplică dobânda anual.
Când rambursăm anticipat cu reducerea perioadei, fiecare sumă achitată în plus va tăia din CAPITALUL URMATOAREI LUNI DIN SCADENTAR.
ATENTIE, nu va tăia din capitalul ultimelor luni din credit , ci lunile imediat următoare din momentul plății.
Exemplu: avem un credit de 200.000 lei pe 30 de ani dobânda 8%.
Dacă rambursăm 1.000 de lei cu reducerea valorii ratei costul creditului scade cu 1 641 RON.
Dacă rambursăm anticipat 1,000 lei cu reducerea perioadei costul creditului scade cu 9 381 RON.
De ce, pentru ca am tăiat 8 luni de credit de pe scadențar.
Mai jos este link către un simulator, ce vă va arăta randamentul celor două metode de rambursare. Puteți astfel calcula câți bani aproximativ salvați folosind una din metode.
Aproximativ pentru că in simulator dobâda e fixă, însă de obicei la creditele imobiliare aceasta este variabilă.
Foarte important!
Dacă aveti un credit imobiliar/ipotecar cu o perioadă de dobândă fixă şi apoi variabilă, rambursarea anticipată cu reducerea perioadei NU AFECTEAZĂ / SCADE perioada de dobândă fixă.
Spor!
Comments