Tu știi cât ai acumulat prin contribuțiile lunare la pensia ta privată Pilonul II?
Cine este administratorul pensiei tale private Pilonul II?
Dacă ar fi să compari sumele adunate in Pilonul II versus ce ai economisit sau investit individual, cum stai?
Începând din anul 2008, in RO a fost implementată reforma sistemului de pensii.
Astfel pe lângă pensia publică de la stat (Pilonul I) s-au adăugat încă două surse de pensie (Pilonul II și Pilonul III).
Pilonul II este un sistem de pensii administrate privat, aderarea este obligatorie pentru persoanele de până la 35 de ani (opțional pentru oamenii din IT, alimentație, agricultura), contribuțiile sunt prestabilite ca procent.
Pilonul III cuprinde sistemului de pensii facultative, administrate de companii private, unde aderarea este opțională (decizie personală) și contribuțiile individuale.
Persoanele sub 35 de ani pot să adere la un fond de pensii privat, la prima angajare, sau, dacă nu aderă din propria alegere, vor fi repartizate aleatoriu in primele patru luni de la prima plată a contribuțiilor de asigurări sociale (CAS).
Persoanele peste 35 de ani, dar nu mai mult de 45, care îndeplinesc condițiile de aderare (adică sunt la prima angajare) nu sunt alocate automat și trebuie să semneze un act individual de aderare.
Peste 45 de ani, dacă abia acum ești la prima angajare, nu mai poți să semnezi un act individual de aderare la Pilonul II, dar iți poți face pensie privata facultativă Pilonul III.
Pilonul II este accesibil si persoanelor care nu sunt angajate (cu contract de muncă), dar care au un contract pe baza căruia plătesc CAS către stat.
Cum se calculează contribuția la Pilonul II?
Lunar se reține și se plătește către stat, din salariul brut, cota CAS (contribuția de asigurări sociale) de 25%.
Din aceasta contribuție:
21,25% merge către pensia publică – Pilon I
3.75% merge către pensia privata obligatorie – Pilon II. Acest procent merge direct către fondul de pensii private unde ești participant.
In perioada 2008 – 2018 procentul de contribuție a fost 2%, începând cu 2018 a devenit 3,75% (art. II din OUG nr. 82/2017).
Baza de calcul, reținerea și termenele de plată a contribuției la Pilonul II sunt aceleași cu cele stabilite pentru contribuția de asigurări sociale. Adică firma va calcula si vira contribuția la Pilonul II odată cu plata CAS.
Cum și când vei beneficia de pensia Pilonul II?
La vârsta legală, persoanele care plătesc CAS, vor beneficia atât de pensia de la stat Pilonul I cât și de pensia privată Pilonul II, în funcție cât au contribuit lunar la CAS în decursul anilor. Dacă se contribuie și la fonduri de pensii facultative, se va primi și o a treia pensie, Pilonul III.
Limită de vârstă:
Pilonul I și II: limita legală de pensionare
Pilonul III (pensia facultativă): 60 de ani.
Atenție! Nu poți solicita plata pensiei private Pilon II dacă ești pensionat anticipat sau anticipat parțial. Însă dacă beneficiezi de pensie de invaliditate din sistemul public de pensii, poți solicita plata pensiei private atât din Pilonul II, cât și din Pilonul III.
Decesul participantului: moștenitorii acestuia pot solicita plata sumei acumulate în Pilonul II și III. Pentru a face acest lucru trebuie înscrise în masa succesorală deținerile la toate fondurile de pensii private.
Fondurile de Pensii Private Pilonul II
Fondul de Pensii Administrat Privat ARIPI https://pensii.generali.ro
Fondul de Pensii Administrat Privat AZT VIITORUL TĂU https://www.aztpensii.ro
Fondul de Pensii Administrat Privat BCR https://pensiibcr.ro
Fondul de Pensii Administrat Privat BRD https://www.brdfondpensii.ro
Fondul de Pensii Administrat Privat METROPOLITAN LIFE https://www.metropolitanlife.ro
Fondul de Pensii Administrat Privat NN https://www.nn.ro
Fondul de Pensii Administrat Privat VITAL https://www.aegon.ro
Pensia privată Pilon II va depinde de:
Contribuțiile efectuate lunar in contul tău individual din sistemul de pensii administrate privat
De randamentul obținut din investițiile făcute de către administratorii fondurilor.
Fiecare administrator are o strategie de investiții, însă există prevederi legale precise cum și in ce pot investi. Nu au voie sa învestească in orice.
Important: odată ce ai devenit participant la un fond de pensii private poți oricând și de oricâte ori vrei să te transferi la un alt fond. Însă dacă te transferi mai devreme de doi ani de la aderare există o penalitate de transfer de până la 5% din activ. Deci ai grijă să treacă mai mult de 2 ani de la aderare înainte de transfer.
Ce tipuri de plată poți alege?
Poți alege plata unică sau plata eșalonată.
Plata unică presupune solicitarea plății întregului activ acumulat în contul de pensii private într-o singură tranșă.
Plata eșalonată presupune încasarea activului în rate lunare pe o perioadă de maxim 5 ani (60 de rate lunare).
De verificat in acel moment ce impozit vei plăti dacă alegi plata unică, va fi mai mare decât in cazul plăților eșalonate.
Ce comisioane sunt percepute de administratorii fondurilor de pensii private?
Cel mai important cost - comisionul de administrare al activelor - este reglementat legal.
Valoarea comisionului este corelată cu nivelul de performanță realizat de fond:
0,02% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este sub rata inflației
0,03% pe lună dacă rata de rentabilitate este cu până la 1 punct procentual peste rata inflației
0,04% pe lună dacă rata de rentabilitate este cu până la 2 puncte procentuale peste rata inflației
0,05% pe lună dacă rata de rentabilitate este cu până la 3 puncte procentuale peste rata inflației
0,06% pe lună dacă rata de rentabilitate este cu până la 4 puncte procentuale peste rata inflației
0,07% pe lună dacă rata de rentabilitate este cu peste 4 puncte procentuale peste rata inflației
Rentabilitatea utilizată ca reper este randamentul fondului pe ultimii 2 ani.
Penalitățile de transfer - 5% aplicat la activul personal ce urmează a fi transferat. Se plătește doar dacă transferul către alt fond de pensii se realizează mai devreme de 2 ani de la aderare.
Garanții:
În cazul Pilonului II legea impune obligativitatea garantării cel puțin a contribuțiilor minus comisioanele legale, ceea ce se numește valoarea minim garantată.
Adică activul personal (banii care vor fi retrași la pensie) NU poate fi mai mic decât valoarea totală a contribuțiilor plătite (mai puțin penalitățile de transfer și comisioanele legale) în niciuna dintre aceste situații:
la momentul solicitării dreptului la pensie privată (în cazul împlinirii vârstei legale de pensionare sau în caz de invaliditate);
la momentul transferului către un alt fond;
în caz de deces.
Nu știu la ce Fond de pensii Pilonul II sunt alocat?
Utilizează acest link: https://data.asfromania.ro/scr/adeziuniFP
O vârstă argintie trăită frumos!
Comments