Ți-ai făcut ordine in finanțele personale și ești pregătit/ă să pui banii să lucreze pentru tine, să-ți construiești un portofoliu de investiții. Vrei să investești lunar pentru liniștea ta viitoare sau chiar independența financiară, dar sună complicat, sunt mulți termeni, din ce încerci să te documentezi descoperi că sunt tot mai multe informații pe care nu le stăpânești.
Înțelepciunea însă se dezvăluie, de cele mai multe ori, prin Simplitate. Noi ne complicăm vrând să prindem toate oportunitățile când de fapt cea mai bună investiție este cea care ne dă un randament adecvat (cu care tu te simți mulțumit și este rezonabil pentru efortul și timpul alocat) raportat la riscul asumat.
Adică dacă tu ești un om cu o viață activă, ocupat/ă care nu are înclinația, timpul, cunoștințele pentru a folosi instrumente complexe de investiții de ce vrei să-ți complici existența și să-ți pierzi somnul liniștit?
Dacă ești la început de drum în investiții sau pur și simplu te interesează un portofoliu simplu, ușor de menținut, care nu îți consumă timp și aduce profit în linie cu randamentul mediu al pieței de capital, poți opta pe un portofoliu simplu cu 2-4 ETF-uri.
Voi începe cu o mențiune foarte importată și anume ca acesta nu este un sfat de investiții. În nici un caz nu ar trebui să faci investiții bazate pe recomandări din articole de pe Facebook sau videoclipuri pe YouTube. Asculți, te documentezi, analizezi și abia apoi iei propria ta decizie, asumată.
Caracteristicile de bază a unui portofoliu simplu de investiții sunt următoarele:
- Prin intermediul său investești în două clase de active: acțiuni și instrumente cu venit fix care pot conține atât titluri de stat cât si obligațiuni corporative.
Acțiunile reprezintă latura mai riscantă a portofoliului dar care, istoric, aduce randamente mai mari atât prin dividende cât și prin creșterea valorii. De partea cealaltă instrumentele cu venit fix reprezintă partea mai stabilă dar care aduc randamente mai mici. Menținerea lor în portofoliu aduce stabilitate, pentru că scopul nostru este, pe lângă randament, și să nu pierdem banii.
În general cele două, acțiunile și obligațiunile (vom numi așa toate instrumentele cu venit fix) sunt în contra sens, când acțiunile cresc în valoare obligațiunile aduc randamente mai mici iar când acțiunile trec printr-o perioadă mai proastă (de corecție) obligațiunile cresc în randamente.
- Repartizarea între cele doua clase de active, acțiuni și obligațiuni, este de 70% Acțiuni / 30% Obligațiuni pentru un investitor pe termen lung. Sau dacă aveți o toleranța la risc mai ridicata și vreți un randament mai mare 80% Acțiuni / 20% Obligațiuni.
- Discutăm aici de un portofoliu pe termen lung, minim 10 ani folosind metoda DCA (Dollar Cost Averanging sau metoda intrării pe piață cu sume mici constante).
Scopul acestui portofoliu este să ofere investitorului o diversificare cât mai largă în cadrul fiecărei clase de active utilizând un număr minim de instrumente
De asemenea plecăm de la câteva principii de investiții:
Voi alege ETF-uri cu acumulare, pentru ca investim pe termen lung și nu vrem să ne complicăm cu declararea dividendelor . ETF-urile cu acumulare reinvestesc dividendele primite de la companiile din componență, versus cele cu distribuire care plătesc dividendele în contul investitorului
Voi alege ETF-uri cu Full replication sau Sampling
Voi alege ETF-uri cu AUM (Assets under management mare) și ManCo consacrat
Voi alege ETF-uri certificate UCITS.
Voi alege ETF-uri pentru a acoperi atât țările dezvoltare cât și țările emergente.
Voi menționa la fiecare ETF atât numele cât și ISIN (cod unic de identificare ETF). Un ISIN poate avea mai multe tickere in funcție de bursa unde este listat
În articol voi exemplifica ETF-urile, detalii despre aceste găsiți pe justetf.com, este recomandat să verificați cât mai multe detalii înainte de a decide să investiți. Doar intrați pe site și în search copiați codul ISIN.
Deci să începem!!
1. Un portofoliu format dintr-un singur ETF: Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF (EUR) Accumulating ISIN IE00BMVB5R75
Fondul Vanguard LifeStrategy 80% Equity acoperă ambele clase de active într-un singur fond. Acesta investește în diferite ETF-uri din întreaga lume după alocarea 80% în acțiuni de pe piețele dezvoltate și emergente și 20% în obligațiuni și instrumente cu venit fix.
Dacă preferi o alocare mai precauta poți alege: Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF Accumulating ISIN IE00BMVB5P51
Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF Accumulating are o alocare mai mare pe obligațiuni, el investește în diferite ETF-uri din întreaga lume: 60% în acțiuni de pe piețele dezvoltate și emergente și de 40% sunt investiți în obligațiuni denominate în Euro sau cu hedging pe Euro.
Cele doua ETF-uri au comisioane (TER) de 0.25%/ an.
2. Un portofoliu format din doua ETF-uri. Pentru aceasta vom alege un ETF de acțiuni care replică performanța unor indici globali cum ar fi MSCI All Country World Index (ACWI) sau FTSE All-World. Cei doi indici urmăresc companii mari si medii ca mărime din țările dezvoltate și emergente. Astfel avem diversificare atât geografică cât și pe industrii. Într-adevăr acest indice nu acoperă small caps. Apoi adăugăm un ETF pentru obligațiuni tot la nivel global care urmărește performanța indicelui Bloomberg Global Aggregate Bond (EUR Hedged) index. Acest index reprezintă
Pentru acțiuni:
iShares MSCI ACWI UCITS ETF ISIN IE00B6R52259
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF ISIN IE00BK5BQT80
ETF-urile au comisioane (TER) de 0.20%/ an.
Pentru obligațiuni
iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc) ISIN IE00BDBRDM35
Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating
ISIN IE00BG47KH54
ETF-urile au comisioane (TER) de 0.10%/ an.
Dacă vrei pe lângă acestea să adaugi un ETF care se axează și pe small caps (companii mici) avem de exemplu:
iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF ISIN IE00BF4RFH31 Acest ETF replica indicele MSCI World Small Cap index care urmărește evoluția companiilor mici din țările dezvoltate. Acest ETF nu acoperă și țările emergente.
Exemplele pot continua la fel și diversificarea.
Poți alege să investești separat într-un ETF cu expunere doar pe USA (exemplu iShares S&P 500 Swap UCITS ETF USD (Acc) sau Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating).
Și separat într-un ETF cu expunere pe Europa (exemplu iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc)).
Mare grijă când investești în mai multe ETF-uri să nu fie overlapped adică să nu se suprapună ca și componență, pentru că atunci de fapt ai expunere pe aceleași companii, degeaba cumperi mai multe instrumente.
Pe site-ul Justetf.com, poți face reseach.
Dacă vrei să investești și într-un ETF românesc, găsești mai multe detalii într-un articol anterior.
Știu că este un articol lung, parcurge-l în tihnă, am dorit să aduc cât mai multe informații valoroase pentru cineva la început de drum.
Succes!
コメント