Averea netă

Ce este și cum se calculează?

Cum o putem creste?

Pentru a înțelege ce este averea netă începem cu câteva definiții:

1. Ce este un activ?

Un activ, in contabilitate, este un bun tangibil (poți pune mâna pe el) sau intangibil (nu poți pune mâna pe el, exemplu licențe sau drepturi de autor) care va genera beneficii economice, adică bani, în viitor. În viața noastră este fix același lucru, un activ, e un bun pe care poți pune mâna sau nu, care ne va aduce bani.

Exemple: acțiuni, obligațiuni, metale prețioase, case si apartamente, terenuri, licențe si drepturi de autori, afaceri.

2. Ce este un pasiv?

Un pasiv, in contabilitate, este o datorie, pe termen scurt (sub un an) sau lung (peste un an), generată de un eveniment anterior și pentru a cărei stingere vor fi necesare ieșiri de cash. În viața noastră înseamnă bunuri sau servicii achiziționate care în viitor ne vor scoate bani din buzunar.

Exemple: credite, datorii pe termen scurt.

3. Ce este o investiție?

Plasarea de capital (bani) în diverse active (tangibile sau intangibile) cu scopul obținerii de profituri (bani) viitoare.

4. Ce este o cheltuială?

Capitalul (bani) consumat pentru bunuri, servicii sau achitarea obligațiilor.

Cheltuielile pot fi:

• Cu ieșiri efective de numerar, adică ce plătim efectiv.

• Fără ieșiri efective de numerar, adică deprecierea (scăderea în valoare) a unor bunuri cumpărate în trecut.

Exemplu cel mai elocvent: mașina. La o mașină nouă se pierde cam 15%-20% din valoare în momentul în care am ieșit cu ea pe poarta reprezentanței. Adică dacă am dat 20.000 lei pe ea și a doua zi o vindem mai luăm cam 16.000 – 17.000 lei. Restul este cheltuială.

Alt exemplu: schimbarea gresiei și faianței în casă, în cazul unei posibile vânzări, de obicei, acestea sunt primele pe care le va schimba noul proprietar.

Alt exemplu: mobila, excepție dacă constă în piese de colecție.

Par a fi, niște definiții desprinse din cărțile de contabilitate, dar nu sunt. Ele fac parte din viața noastră. Să ne uitam în jur, pe ce dăm banii câștigați prin muncă, plătiți cu viața noastră. I-am aruncat la gunoi? I-am dat pe pasive care în timp nu vor mai valora nimic? I-am investit in active (vor aduce bani in viitor), în noi (educație) sau fericire (valorile personale).

Cum calculam averea neta?

Averea netă = active – datorii

Adică punem pe hârtie/excel tot ce deținem: apartament (chiar și cu credit), mașină (chiar și in leasing), bijuterii, terenuri, afaceri, obiecte de valoare.

Facem un total.

Apoi scădem toate datoriile pe care le avem: credite imobiliare, credite de nevoi personale, credite de consum.

Obținem o sumă care s-ar putea să ne mulțumească sau nu.

Din păcate, pentru unii dintre noi acest rezultat poate fi negativ. Exemplu: cei care au cumpărat apartamente pe vârf de piață cu credit. Valoarea apartamentului a scăzut dar nu și suma de plată către bancă.

În cartea “Milionarul de lângă noi” Thomas Stanley și William Danko, regăsim o formulă prin care putem stabili Averea de referință sau Averea medie pe care fiecare ar trebui să o aibă la o anumită vârstă.

Formula este:

- Vârsta pe care o ai * venitul anual al familiei, din toate sursele, cu excepția moștenirilor.

- Valoarea obținută se împarte la 10.

- Numărul rezultat ar trebui să fie averea noastră netă.

Exemplu: vârstă 40 de ani, venit anual familie 10.000 euro. Averea netă ar trebui să fie 40 x 10000 / 10 = 40.000 euro.

Cum putem crește averea personală netă?

1. Să facem diferența între venituri și avere.

Veniturile sunt sumele de bani obținute în urma vânzării timpului și abilităților noastre. Pot fi active sau pasive în funcție de cât de mult muncim pentru ele. Averea este cu totul altceva, deoarece depinde de modul în care alegem să ne cheltuim banii.

Putem avea venituri mari dar o avere mică, și dacă se oprește robinetul veniturilor (nu mai putem muncii) s-a terminat tot.

2. Cumpără cât mai multe active, la prețul corect.

Nu te grăbi atunci când faci achiziții mai ales de valori mari, nu te lăsa condus/ă de emoții.

Încearcă să cumperi bunuri care vor aduce profit în viitor fie prin generarea de fluxuri de numerar (adică intrări bani) fie prin creșterea de valoare (câștiguri de capital).

3. Trăiește sub posibilitățile tale. Cumpără lucrurile pe care ți le permiți. Plătește pe un bun prețul corect.

Vei lasă astfel spațiu pentru economisire și investiții. Dacă îți aloci tot venitul pe cheltuieli domestice sau dorințe nu vei fi niciodată independent financiar.

"Cumpărăm lucruri de care nu avem nevoie, cu bani pe care nu-i avem, pentru a impresiona oameni pe care nu-i simpatizam” (Dave Ramsey)